Comprar una segunda vivienda en España puede ser un sueño para muchos, ya sea para disfrutar de las vacaciones, tener una residencia vacacional en la playa o el campo, o como inversión para alquiler. Sin embargo, obtener una hipoteca para una segunda residencia implica condiciones y requisitos diferentes en comparación con las hipotecas para vivienda habitual.
En este artículo, Xperiend explora detalladamente qué implica solicitar una hipoteca para segunda residencia en España y cómo puedes prepararte para este proceso financiero.
Diferencias clave en la hipoteca para segunda vivienda
Las hipotecas para segunda residencia en España presentan diferencias significativas en comparación con las hipotecas para vivienda habitual:
Financiación máxima
Para una segunda vivienda, los bancos generalmente cubren entre el 60% y el 70% del valor de tasación, mientras que para una vivienda habitual, este porcentaje puede llegar al 80%. Esto significa que necesitarás tener ahorros suficientes para cubrir el 30% o 40% restante, junto con los gastos adicionales de la compra.
Plazo de amortización
Las hipotecas para segundas viviendas suelen tener un plazo máximo de 25 años para la devolución del préstamo, mientras que las hipotecas para vivienda habitual pueden extenderse hasta 35 años. Un plazo de amortización más corto significa cuotas mensuales más altas.
Tipos de interés
Los tipos de interés aplicados en las hipotecas para segunda vivienda tienden a ser más altos en comparación con las hipotecas para vivienda habitual. Los bancos establecen tasas de interés más elevadas para compensar el mayor riesgo asociado con las segundas residencias.
¿Qué se necesita para obtener una hipoteca para una segunda vivienda?
Si estás considerando solicitar una hipoteca para una segunda residencia, debes cumplir con ciertos requisitos:
Ingresos elevados y estabilidad económica
Los bancos requerirán pruebas de ingresos estables y suficientes para cubrir las cuotas mensuales. Esto incluye presentar tu contrato de trabajo, antigüedad laboral y declaraciones de impuestos.
Bajo nivel de endeudamiento
Debes demostrar un nivel de endeudamiento bajo, lo que significa que las cuotas de la hipoteca y otros préstamos no deben exceder un cierto porcentaje de tus ingresos netos mensuales.
Ahorros suficientes
Deberás tener ahorros considerables para cubrir el porcentaje de financiación que no proporciona el banco, así como los gastos asociados con la compra, como impuestos, notaría y registro de la propiedad.
Garantías adicionales
Es posible que el banco solicite garantías adicionales, como la vivienda habitual (si está libre de cargas), un local comercial o la firma de un avalista con propiedades que puedan respaldar la operación.
¿Cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca?
Si ya tienes una hipoteca sobre tu residencia habitual y deseas comprar una segunda vivienda, puedes considerar las siguientes opciones:
Solicitar una segunda hipoteca
Puedes obtener un segundo préstamo hipotecario específicamente para la segunda vivienda. Esto implica tener que pagar dos cuotas hipotecarias diferentes, una para cada propiedad.
Ampliar tu hipoteca actual
Puedes pedir a tu banco que incremente el capital de tu préstamo hipotecario existente y utilizar el dinero para comprar la segunda vivienda. La nueva propiedad se incluiría como garantía adicional del crédito, lo que significa que solo pagarías una cuota por ambas casas.
Rehipotecar la vivienda habitual
Puedes solicitar una nueva hipoteca sobre tu residencia habitual que cancele la hipoteca anterior por un monto mayor. Esta opción implica costos más altos, ya que tendrás que pagar la cancelación de la hipoteca anterior y la constitución del nuevo préstamo hipotecario.
¿Cuál es la mejor hipoteca para segunda vivienda?
La mejor hipoteca para una segunda vivienda dependerá de varios factores, como tus ingresos, perfil crediticio, capacidad de endeudamiento y la cantidad de ahorros que tengas. Algunas entidades bancarias ofrecen condiciones más favorables para hipotecas de segunda vivienda. Algunas opciones que podrías considerar incluyen:
- Hipoteca Fija de BBVA: Ofrece condiciones atractivas para financiar hasta el 70% de la compra de una segunda residencia con plazos de hasta 30 años y tipos de interés desde el 2,80%.
- Hipoteca Inteligente de EVO Banco: Ofrece un interés desde el 2,20% fijo los primeros dos años y luego euríbor más 0,48%. Puede financiar hasta el 60% de la compra de una segunda residencia.
- Hipoteca Naranja de ING: Ofrece una tasa de interés de euríbor + 1,09% y un plazo de hasta 40 años.
Consejos para solicitar una hipoteca para segunda residencia
A la hora de solicitar una hipoteca para una segunda residencia en España, aquí hay algunos consejos útiles:
- Evalúa tus ahorros: Calcula cuidadosamente tus ahorros y asegúrate de tener suficiente capital para cubrir el porcentaje de financiación requerido por el banco y los gastos adicionales
- Mejora tu perfil financiero: Trabaja en mejorar tu perfil financiero antes de solicitar la hipoteca. Esto incluye pagar deudas existentes, mantener estabilidad laboral y asegurar ingresos sólidos
- Compara ofertas bancarias: Investiga y compara las ofertas de diferentes bancos para encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades. Analiza las tasas de interés, los plazos de amortización y las condiciones generales
- Invierte con profesionales: Si tu intención es invertir en el mercado inmobiliario y te sientes abrumado por el proceso, considera la posibilidad de invertir con profesionales como Xperiend, una plataforma inmobiliaria que te permite participar en proyectos inmobiliarios con un capital mínimo y con el respaldo de expertos en el sector
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